EconomíaEl proyecto incluye un plan elaborado por una ex diputada salteña
Se estima que hasta el mees de abril de 2026, aproximadamente el 56% al 60% de los hogares argentinos presenta algún tipo de endeudamiento, siendo una herramienta de supervivencia para comprar alimentos o pagar servicios. Más de 20 millones de adultos están endeudados y la morosidad alcanzó un récord del 11,2% en febrero, el nivel más alto desde 2004.
No obstante, en términos estrictamente crediticios, el 25% de la población total cuenta con deudas por intereses y riesgo de embargos.
Ante este panorama, la Comisión de Defensa del Consumidor, del Usuario y de la Competencia de la Cámara de Diputados de la Nación se reunirá este miércoles para abordar una cantidad de proyectos de ley relacionados al desendeudamiento de familias, sobre todo, con tarjetas de crédito. La cita lleva la firma del titular Hugo Yasky y fue convocada para el miércoles 15 de abril a las 10.
El plan de Unión por la Patria es unificar el tratamiento de las 18 iniciativas impulsadas por Gabriela Estévez, Andrea Freites, Kelly Olmos, Santiago Roberto, Roxana Monzón, Diego Giuliano y Guillermo Michel de UxP; Esteban Paulón y Pablo Juliano de Provincias Unidas; Mónica Frade de la Coalición Cívica; y Marcela Pagano de Coherencia. También serán analizados los textos de la salteña Pamela Calletti, Oscar Agost Carreño, Fabiola Aubone y Carolina Yutrovic, todos con mandato cumplido.
La comisión busca unificar 18 proyectos de ley impulsados por distintos bloques, lo que no es menor: implica intentar construir consensos amplios sobre un problema que atraviesa a gran parte de la sociedad: se estima que 11.500.000 (once millones quinientas mil) personas en la Argentina cerraron 2025 endeudadas con tarjetas de crédito, esto representa el 25% de la población del país.
El diagnóstico es compartido y radica en el aumento fuerte del uso de crédito para consumo (alimentos, servicios); tasas de interés muy elevadas, caída del poder adquisitivo e incremento de la morosidad (5,7% según el BCRA, máximo histórico)
Principales propuestas que se desprenden de los textos a analizar
- Regularización de deudas de consumo
- Quita mínima del 50% de intereses punitorios
- Planes de pago de hasta 36 cuotas
- Tasas más bajas (ligadas a tasa pasiva)
- Alivio inmediato
- 60 días de gracia
- Suspensión de embargos y ejecuciones
- Pausa en reportes negativos en centrales de riesgo
- Fondo Nacional de Recuperación de Deudas
- Administrado por el Estado
- Financiado por bancos, presupuesto y BCRA
- Objetivo: sostener a deudores y reducir riesgo para entidades financieras
Hay consenso en el diagnóstico (familias cada vez más endeudadas), pero no necesariamente en la solución. Lo que ocurra en esa comisión puede ser el primer paso para un proyecto unificado que, si logra avanzar, va a generar un debate fuerte entre modelo de mercado vs. intervención estatal.
Principales causas de endeudamiento de gran parte del salario
De datos de bancos, consultoras y el Banco Central de la República Argentina se desprende este patrón en el período 2025–2026:
- Pago mínimo de tarjeta:
suele representar entre 20% y 35% del ingreso mensual - Si intenta pagar más que el mínimo:
puede subir a 40% o incluso 50% del ingreso - En sectores de ingresos medios-bajos:
se registran casos donde más de la mitad del sueldo se destina a deuda
La clave no es solo cuánto se paga, sino cómo:
- Se usa la tarjeta para gastos corrientes (alimentos, servicios)
- Llega el resumen con tasas muy altas
- Se paga solo el mínimo
- El resto se refinancia con intereses (muchas veces >200% anual)
- El mes siguiente la deuda crece: cada mes se necesita más ingreso solo para sostener la deuda, sin bajarla
Hay tres factores que se combinaron para que esto suceda:
Caída del poder adquisitivo
Los salarios crecieron por debajo de gastos básicos en varios períodos → más uso de crédito para consumo diario
Tasas muy altas
Las tarjetas pasaron a tener costos financieros extremadamente elevados → refinanciar es cada vez más caro
Más hogares financiando lo básico
Antes la tarjeta era para consumo “extra”; hoy es para:
- Supermercado
- Servicios
- Medicamentos
Deuda familiar: qué chances tiene el plan opositor de convertirse en ley y aplicarse
La avanzada de Unión por la Patria para instalar un paquete de alivio al endeudamiento de las familias abre un interrogante central en el Congreso: ¿hay condiciones políticas reales para que estas iniciativas se conviertan en ley y, más aún, se apliquen efectivamente?
En términos legislativos, la oposición parte de una ventaja relativa. Tras varias votaciones recientes, logró articular mayorías circunstanciales junto a bloques intermedios y monobloques. Esa misma lógica podría repetirse para avanzar en un dictamen unificado.
Sin embargo, el escenario está lejos de ser lineal. La heterogeneidad de los proyectos —que incluyen desde declaración de emergencia hasta esquemas de condonación de intereses— obliga a negociar un texto común. Allí aparecen las primeras dificultades: no todos los espacios opositores coinciden en el grado de intervención estatal ni en el costo fiscal de las medidas.
Además, cualquier iniciativa que implique recursos públicos o cambios en la regulación financiera enfrentará resistencia del oficialismo y de sectores aliados al sistema bancario.
El factor clave: el Ejecutivo
Aun si el Congreso lograra aprobar una ley, su aplicación dependería en gran medida del Poder Ejecutivo. En un contexto de tensiones políticas, no puede descartarse un veto total o parcial, especialmente si las medidas afectan la lógica del mercado crediticio o implican erogaciones significativas.
Este punto es central: muchas de las propuestas, como la creación de un fondo estatal para absorber deudas o subsidiar tasas, requieren reglamentación y financiamiento efectivo. Sin voluntad del Ejecutivo, su implementación podría quedar limitada o demorada.
El crecimiento del endeudamiento ya no es solo una bandera opositora. Incluso dirigentes cercanos al oficialismo, como Emmanuel Bianchetti, advirtieron sobre el aumento sostenido del uso de tarjetas y el peso de tasas que superan ampliamente la evolución de los ingresos.